Образовательный кредит - дополнительные возможности для обучения

Не секрет, что поступить в учебные заведения на бюджетные места удается не всем. Количество абитуриентов превышает количество бюджетных мест. Как же быть тем, кто не может сразу оплатить свое образование?

Эта проблема решается с помощью кредитов на образование. В западных странах образовательное кредитование существует уже не один десяток лет. Банки с удовольствием вкладывают в него деньги, понимая как это выгодно. Кредит на образование - еще очень молодой вид банковских услуг в России. Каждый год количество банков, предоставляющих такие кредиты, увеличивается.

Цель, на которую можно получить образовательный кредит в самых разных банках, обычно одна – предоставление заемщику возможности оплатить получение образования на очной, заочной и очно-заочной форме обучения в учреждениях профессионального образования.

Причем еще нужно учитывать, что учреждения профессионального образования могут быть начальные (профессионально-технические училища и профессиональные лицеи), средние (техникумы и колледжи) и высшие (институты, академии и университеты). Кроме этого, высшее профессиональное образование распадается на три направления: бакалавриат (бакалавр), специалитет (специалист) и магистратура (магистр).

Каждый банк самостоятельно решает вопрос определения цели своего образовательного кредитного продукта. То есть одни банки, например, могут предоставлять кредит только тем, кто собрался (или уже учится) на дневном отделении всех типов профессиональных учебных заведений, а другие - отдают приоритет при кредитовании студентам вузов и не ограничивают отделения. На это необходимо обращать внимание при выборе образовательного кредита.

Система образовательных кредитов предназначена для тех заемщиков, которые могут по условиям учебного заведения стать его студентом на коммерческой основе (обычно имеется в виду успешная сдача абитуриентом экзаменов, соответствие его здоровья предъявленным профессиональным критериям и выраженное желание образовательного учреждения принять абитуриента в ряды своих студентов) или уже являются студентами образовательного учреждения.

Кроме этого, нужно сделать одно замечание: студентом учебного заведения, особенно дневного отделения, может стать выпускник школы. Однако выпускник школы не является по законодательству РФ полностью дееспособным лицом! То есть он не может подписывать кредитный договор, так как не достиг возраста 18 лет. В этом случае появляется термин «Созаемщики» — то есть лицо, не достигшее возраста 18 лет, и его представители, оказывающие ему помощь в получении образования (родители, опекуны и др. лица).

Как правило, банки предъявляют следующие условия к потенциальным заемщикам образовательных кредитов:

· Заемщик/Созаемщики – граждане РФ с постоянной регистрацией и проживанием на территории РФ. Кредитный договор заключается с заемщиками/созаемщиками по месту постоянного проживания (регистрации) учащегося.

· Возраст заемщика от 18 лет и более, возраст созаемщика от 14 до 18 лет.

· Срок погашения кредита должен наступать до исполнения заемщику 60 лет (или до начала пенсионного возраста).

· Наличие заключенного с образовательным учреждением договора об оказании платных образовательных услуг (как зафиксированное желание образовательного учреждения принять заемщика/созаемщика в ряды своих студентов).

По словам министра образования А. Фурсенко, уже разработаны меры, делающие образовательный кредит более привлекательным для потребителей. Во-первых, кредит предлагается давать по действующей ставке банка, при этом государство будет субсидировать три четверти ставки рефинансирования ЦБ РФ (сегодня она составляет 13% годовых), а для ребят процент по кредиту составит не более 11,5% годовых. Во-вторых, предлагается отказаться от требований предоставления залогов и поручительств со стороны студентов по таким образовательным кредитам с тем, чтобы государство выступало гарантом. В-третьих, в кредитной политике будет ориентация на востребованные специальности. В-четвертых, расширение программы должно произойти за счет выдачи кредитов студентам как государственных, так и негосударственных вузов. В настоящий момент обсуждается вопрос о программах кредитования примерно 10 тыс. студентов.

Размер государственной поддержки образовательных кредитов в 2009 году должен составить около 750 млн руб., из них 500 млн руб.- это обеспечение гарантии невозвратов, что позволит не требовать от заемщиков какого-либо дополнительного обеспечения по кредитам, а остальное - субсидирование процентной ставки. Реально большая часть этих денег, скорее всего, не будет востребована, потому что до невозвратов не дойдет. Тем не менее, в бюджете эти средства должны фигурировать.